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快查!從未申請貸款 銀行征信卻出現逾期記錄

時間:2019年10月17日 14:51:33 中財網
  從未向四川新網銀行申請貸款
  中國人民銀行征信中心的征信記錄中
  卻出現貸款逾期記錄
  這樣的事情還不止一例
  最近
  來自山東、湖北、安徽等地的
  多名消費者向
  《中國消費者報》講述了遭遇
  消費者投訴
  不明貸款逾期

  9月27日,山東消費者劉女士因為要幫一位好朋友擔保,9月26日到中國人民銀行征信中心打征信報告,才知曉自己有一筆四川新網銀行的個人消費貸款,總額3600元,共20期,按月歸還,2020年3月6日到期,最近一個還款日應還312元。目前處于逾期狀態,逾期1次。


  但劉女士表示自己從未貸過這筆款,甚至從未聽說過“四川新網銀行”。

  無獨有偶。湖北消費者鄧先生說,因為每天接到大量推銷貸款的騷擾電話,今年8月去查詢征信記錄,吃驚地發現有一筆四川新網銀行的小額貸款,而本人并不知道這家銀行。

  鄧先生的征信報告顯示,貸款金額為1078元,共18期,按月歸還,2020年3月2日到期。2018年9月4日貸款至今年7月5日,還有515元本金未還,最近一個還款日需還款69元。


  安徽消費者呂先生說,他也是在查征信記錄時,才知道有一筆四川新網銀行的1200元貸款,已出現逾期。他要求刪除征信逾期記錄,但始終沒有成功,目前已向中國人民銀行提出異議申請。

  成都消費者李女士查詢個人征信時發現,2018年4月8日四川新網銀行向她發放了500元的個人消費貸,共3期,已顯示逾期兩期,逾期時間已快一年了。她從未向四川新網銀行貸款過,也未接收到過該銀行的任何通知,貸款逾期影響了個人信用。


  記者調查
  網貸公司相互合作
  李女士告訴記者,發現500元“莫須有”的個人消費貸款后,溝通過程中,四川新網銀行工作人員查詢后告訴她,這筆貸款來自于一個叫“現金巴士”的App網貸平臺。

  她立即咨詢這家平臺,對方答復稱沒有向她發放過這筆小額貸款,平臺最低貸款都是1000元,說是另一家貸款公司。她趕緊向這家貸款公司核實。直到7月15日,該公司也未能給出一個合理的答復。“兩邊的說法對不上,就是推!都說不是他們的問題。”李女士說。


  截至5月31日貸款已經逾期,李女士逾期金額為339元。就在她向四川新網銀行反映期間,有工作人員告訴她,這筆貸款已于6月21日結清。

  9月16日,李女士第二次查詢征信記錄,發現“賬戶狀態”果然已顯示為“結清”。



  “也不知道到底是誰結清了的。”

  在她的要求下,四川新網銀行給她出具了一份《貸款結清證明》,證明貸款時間為2019年7月3日。



  李女士說,雖然已經結清了,但是逾期行為網上會顯示,還是會影響貸款買房。“開發商明確告知沒辦法買房”

  情況與曾經網貸經歷有關
  四川新網銀行是所涉網貸平臺的出資方。新的問題是,征信記錄上顯示的貸款金額與網貸金額不一致,令人費解。

  四川新網銀行在回復山東消費者劉女士時稱,“該客戶之前在小米平臺上貸款,該平臺是我行合作平臺,在發生逾期的情況下,由我行上報人行征信系統”。

  在回復湖北消費者鄧先生時稱,“客戶查到的征信信息是我行上報,通過與客戶溝通告知是辦理xx的貸款,需要聯系平臺處理”。

  “無論是貸款數額、期數,在小米貸上的貸款都與征信報告上的對不上。”劉女士說,2018年7月份,因為資金周轉困難申請了幾個網貸,最后只有小米貸通過了,中間有過1次逾期,現在正常還款。

  呂先生得知征信報告上的貸款記錄是通過魔法現金平臺申請后,更加氣憤。他告訴記者,2018年5月2日,自己確實在魔法現金平臺App上貸款了1200元,不久就出現1次逾期,結果第二天就出現暴力催收,對方不停地撥打電話,威脅恐嚇。他索性停止了還款,目前已逾期285天。


  “此前與四川新網銀行反復溝通,反映魔法現金平臺利率太高,存在騷擾恐嚇等問題,而四川新網銀行一直將問題踢給魔法現金平臺,說有些費用不是他們收的,雙方是合作關系。”呂先生說,現在魔法現金平臺已經倒閉,App無法登錄,客服電話成了空號,聯系不上,希望四川新網銀行給予合理還款金額并清除人行征信信息。

  呂先生認為,自己原本是向魔法現金平臺貸款,征信記錄顯示的卻是向四川新網銀行貸款,自始至終他都沒有看到任何授權,侵犯了自己的知情權。

  征信中心回應
  不對數據真實性負責

  國家企業信用信息公示系統顯示,四川新網銀行股份有限公司成立于2016年,住所位于中國(四川)自由貿易試驗區成都高新區,注冊資金30億元。



  10月8日,記者就上述問題向四川新網銀行提出采訪要求。該行公關部相關負責人確認收到了采訪函。截至發稿,記者未收到任何回復。

  10月11日,記者咨詢中國人民銀行成都分行征信服務大廳工作人員。工作人員告訴記者,網貸平臺只是提供貸款服務的平臺,和實際發生貸款的機構是合作關系,一般來說,網貸時App上都會顯示,發放貸款的是哪幾家金融機構。

  “在App上貸款的時候,會彈出一個對話框,讓你點擊‘同意’‘我已閱讀’等內容,還有協議,上面都寫得很清楚”。

  報送征信記錄的原則是:誰發放貸款給你,就是誰報送。征信系統只接受各家銀行、各個機構報送進來的數據,只要是發生了貸款的信息,都會報送,不是只有逾期了才會報送。

  “征信中心只接受報送的數據,看不到貸款雙方簽訂的協議內容,對數據的真實性不負責任。”該工作人員說,如果發現報送的信息錯了,銀行可以自行修改重新上報。

  專家觀點
  網貸監管亟待強化

 據記者注意到,中國銀保監會網站10月10日發布了《關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》,通知中列舉了銀行業侵害消費者權益亂象的表現形式,其中包括“在信貸業務中,違規與各類中介、咨詢公司等第三方‘合作’,小微企業、個人消費者唯有接受第三方服務并支付費用等附加條件,才能獲取正常貸款的相關手續及獲得貸款”等。


  四川衡平律師事務所律師張建新認為,目前網貸市場秩序比較混亂,通過上述消費者投訴可以看出,在銀行和網貸平臺合作開展貸款服務過程中,存在信息不透明、提示不到位、操作不規范等諸多問題,涉嫌違反《合同法》《消費者權益保護法》等法律法規,有關部門應該加強監管,切實保護金融消費者的合法權益。

  小心你的征信記錄!
□ .劉.銘  .中.國.消.費.者.報
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